Autofinancieringsschandaal LIVE: Hoogste Britse rechtbank doet uitspraak in enorme zaak van £44 miljard
Als de FCA besluit om door te gaan met een schadevergoedingsregeling, zal zij waarschijnlijk duidelijk maken op welke soorten autofinancieringsregelingen deze van toepassing is. Mogelijk omvat de regeling alle transacties waarbij mensen niet duidelijk genoeg, of helemaal niet, op de hoogte zijn gesteld dat de autodealer commissie ontving.
Het is de bedoeling dat de regeling eenvoudiger is voor consumenten dan wanneer zij rechtstreeks een klacht indienen bij de aanbieders.
De toezichthouder verwacht dat ‘minder consumenten een beroep zullen doen op een claimbeheerbedrijf, wat betekent dat zij alle compensatie die zij ontvangen behouden’ en dat dit ‘voor bedrijven ordelijker en efficiënter zou zijn dan een op klachten gebaseerde aanpak’.
Mahesh Vara, juridisch directeur bij Shoosmiths, vertelde PA dat een besluit dat geheime commissiebetalingen onrechtmatig zijn "natuurlijk een zegen zou zijn voor de bedrijven en consumenten die de claim indienen".
Hij voegde toe:
Ik denk dat dit een van de eerste grootschalige schandalen is in het digitale tijdperk van de sociale media, waarbij consumenten misleid worden.
Dit leidt nu tot een grotere verwachting dat er bijna een gegarandeerde uitkering zal zijn. Daar zal de FCA rekening mee moeten houden.
In de aanloop naar de uitspraak van de rechtbank zijn er veel advertenties van claimafhandelingsbedrijven verschenen, maar sommige toezichthouders waarschuwen ervoor om ze niet te gebruiken, omdat mensen mogelijk moeten betalen voor een dienst die ze uiteindelijk niet nodig hebben.
Als de rechters van het Hooggerechtshof de kant van de eisers kiezen, zou dat kunnen betekenen dat veel mensen die vóór 2021 een autolening hebben afgesloten, recht hebben op een uitkering. Het is echter op dit moment nog moeilijk te zeggen hoeveel.
Als de bank de kant van de kredietverstrekkers kiest, zal de omvang van de mogelijke uitbetalingen aan automobilisten waarschijnlijk aanzienlijk worden beperkt.
De FCA onderzoekt echter nog steeds de mogelijkheden voor compensatie voor mogelijke misleidende verkoop van bepaalde soorten financieringsregelingen voor auto's, de zogenaamde discretionaire commissieregelingen (DCA's), dus dit kan hoe dan ook doorgaan.
Wayne Gibbard, hoofd van de afdeling autofinanciering bij advocatenkantoor Shoosmiths, zei dat de uitspraak van het Hooggerechtshof van vandaag "absoluut fundamenteel zal zijn voor wat er hierna gaat gebeuren" voor de sector.
Hij zei dat het inzicht zal verschaffen in de omvang van de potentiële compensatie voor klanten, die onder toezicht zal staan van de Britse Financial Conduct Authority (FCA).
De FCA heeft eerder aangegeven dat als zij van mening is dat consumenten wijdverbreide schade ondervinden als gevolg van commissiebetalingen, zij een sectorbrede schadevergoedingsregeling kan opzetten.
Het bedrijf zei dat het binnen zes weken na de uitspraak van het Hooggerechtshof zal bevestigen of het van plan is een dergelijk plan te lanceren.
Rachel Reeves heeft te horen gekregen dat ze zich niet met het autofinancieringsschandaal moet bemoeien, omdat er berichten naar buiten komen dat de Labour- regering een uitspraak van het Hooggerechtshof om kredietverstrekkers te redden, zou kunnen negeren.
Afgelopen vrijdag kwamen er berichten naar buiten dat de minister van Financiën mogelijk zou ingrijpen en de wet zou wijzigen om de verplichtingen van kredietverstrekkers te verlagen.
Volgens The Guardian hebben ambtenaren de mogelijkheid besproken om een uitspraak van het Hooggerechtshof, die banken en kredietverstrekkers zou kunnen redden, ongedaan te maken.
Darren Smith, Managing Director bij Courmacs Legal , drong er echter bij Labour op aan de kwestie met rust te laten en de zaak zijn beloop te laten .
Martin Lewis heeft gewaarschuwd dat het Hooggerechtshof mogelijk nog een verrassing zal brengen. Tot de definitieve uitspraak bekend is, is niets zeker.
De beslissing kan de uitspraak van het Hof van Beroep gedeeltelijk of volledig verwerpen, "in welk geval zaken over discretionaire commissieregelingen nog steeds via de toezichthouder zullen verlopen zoals gepland", aldus de heer Lewis.
Hij voegde toe:
Ze zouden zelfs een systeem kunnen lanceren waarbij mensen geen aanvraag hoeven in te dienen om hun geld terug te krijgen als ze een verkeerde aankoop hebben gedaan. Het zou bedrijven bijvoorbeeld kunnen instrueren dat ze automatisch moeten uitbetalen.
De derde is dat het Hooggerechtshof met iets nieuws komt, terwijl we daar nog niet eens op voorbereid zijn. Dat is mijn onbekende onbekende.
Als het Hooggerechtshof besluit dat oude zaken en contracten in aanmerking komen voor compensatie, kunnen kredietverstrekkers te maken krijgen met een rekening van maar liefst £ 44 miljard.
Het Hof van Beroep oordeelde dat ‘geheime’ commissiebetalingen, als onderdeel van financiële regelingen die vóór 2021 waren gemaakt zonder de volledig geïnformeerde toestemming van de automobilist, onrechtmatig waren.
De kredietverstrekkers FirstRand Bank en Close Brothers vechten deze beslissing aan.
De ministers van Financiën hebben onderzocht of er nieuwe regels kunnen worden aangenomen om de potentiële compensatiekosten te verlagen.
Maar de autoriteiten lieten zich vorige week niet verleiden door de geruchten en beloofden het proces “zijn gang te laten gaan”.
Ze vertelden The Express:
Wij geven geen commentaar op speculaties. We willen een evenwichtige uitspraak die een schadevergoeding oplevert die evenredig is aan de verliezen die consumenten hebben geleden en die de autofinancieringssector in staat stelt miljoenen automobilisten te blijven ondersteunen bij het bezitten van een auto.
Het is nu tijd om de beroepsprocedure zijn beloop te laten.
Alex Neill, medeoprichter van Consumer Voice , zei dat het besluit van vandaag "cruciaal" is om ervoor te zorgen dat kredietverstrekkers "verantwoordelijk worden gehouden" voor hun acties.
Hij voegde toe:
Miljoenen mensen vertrouwden erop dat hun dealer hen zou helpen een eerlijke deal te sluiten, maar kregen leningen aangeboden zonder te weten dat de dealer er voordeel uit kon halen. Dat is niet alleen oneerlijk – het is ook uitbuitend en illegaal.
Als de rechtbank oordeelt dat consumenten recht hebben op schadevergoeding, verwachten we dat de financiële toezichthouder een regeling invoert waarmee automobilisten hun recht op schadevergoeding terugkrijgen.
Dit is een belangrijke kans om het vertrouwen te herstellen, de rechtsstaat te handhaven en ervoor te zorgen dat kredietverstrekkers en -makelaars verantwoording afleggen.
Martin zei tegen de BBC : "Als het Hooggerechtshof de beslissing van het Hof van Beroep handhaaft, kunnen de gevolgen aanzienlijk zijn voor andere vormen van kredietverstrekking en voor de economie.
"Eerlijk gezegd zou het de basis van de kredietverlening in het land kunnen doen wankelen, wat zou betekenen dat er voor velen minder krediet beschikbaar zou zijn.
"Zozeer zelfs dat zelfs ik, en ik probeer consumenten te steunen in het werk dat ik doe, zorgen heb. Ik heb dit vanaf dag één in deze zaak gezegd: het zou meer kwaad dan goed kunnen doen.
"Het is dan ook niet verrassend dat er geruchten zijn dat de minister van Financiën zelfs zou kunnen ingrijpen met terugwerkende kracht, als het Hooggerechtshof volledig zou bevestigen wat het Hof van Beroep zegt."
Daily Express
