Escándalo de financiación de coches EN DIRECTO: El máximo tribunal del Reino Unido se pronunciará sobre un enorme caso de 44.000 millones de libras.
Si la FCA decide aplicar un plan de reparación, es probable que aclare a qué tipo de acuerdos de financiación de automóviles se aplica y potencialmente incluya todos los acuerdos en los que a las personas no se les dijo con suficiente claridad, o en absoluto, que el concesionario de automóviles estaba recibiendo una comisión.
Se pretende que este sistema sea más sencillo para los consumidores que presentar una queja directa a los proveedores.
El organismo de control afirmó que esperaría que “menos consumidores dependan de una empresa de gestión de reclamaciones, lo que significa que conservarían toda la compensación que reciben” y que sería “más ordenado y eficiente para las empresas que un enfoque basado en quejas”.
Mahesh Vara, director legal de Shoosmiths, dijo a PA que una decisión que declare ilegales los pagos de comisiones secretas "naturalmente sería una bendición para las empresas demandantes y los consumidores".
Añadió:
Creo que este es uno de los primeros 'escándalos' a gran escala de ventas engañosas a consumidores de la era digital de las redes sociales.
Esto genera una mayor expectativa de un pago prácticamente garantizado. Eso es lo que la FCA deberá considerar.
Los anuncios de compañías de gestión de reclamaciones han surgido significativamente en el período previo a la decisión judicial, pero algunos reguladores han estado advirtiendo contra su uso, ya que a las personas se les puede cobrar por un servicio que en última instancia no necesitan.
Si los jueces de la Corte Suprema se ponen del lado de los demandantes, esto podría significar que muchas personas que solicitaron un préstamo para un automóvil antes de 2021 podrían tener derecho a recibir un pago, aunque es difícil decir en este momento cuántas.
Si se pone del lado de los prestamistas, es probable que limite significativamente el alcance de los posibles pagos a los automovilistas.
Sin embargo, la FCA aún está estudiando la compensación por una posible venta fraudulenta de algunos tipos de acuerdos de financiación de automóviles, conocidos como acuerdos de comisión discrecional (DCA), por lo que esto podría seguir adelante de todos modos.
Wayne Gibbard, quien dirige la práctica de financiamiento automotriz en el bufete de abogados Shoosmiths, describió que la decisión de hoy de la Corte Suprema será "absolutamente fundamental para lo que sucederá a continuación" para el sector.
Dijo que informará la escala de la compensación potencial para los clientes, que será supervisada por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido.
La FCA dijo anteriormente que, si considera que hubo un daño generalizado a los consumidores como resultado de los pagos de comisiones, entonces podría establecer un plan de reparación para toda la industria.
Dijo que confirmará dentro de las seis semanas siguientes a la sentencia de la Corte Suprema si planea lanzar tal plan.
A Rachel Reeves se le ha dicho que se mantenga al margen del escándalo de financiación de automóviles, ya que surgen informes de que el Gobierno laborista podría anular una decisión de la Corte Suprema para salvar a los prestamistas.
El viernes pasado, surgieron informes de que el Ministro de Hacienda podría intervenir y cambiar la ley para reducir las responsabilidades de los prestamistas en una decisión importante.
Según The Guardian , los funcionarios han estado discutiendo la posibilidad de reemplazar una decisión de la Corte Suprema que podría salvar a los bancos y prestamistas.
Sin embargo, Darren Smith, director general de Courmacs Legal , instó al Partido Laborista a dejar el asunto en paz y permitir que el caso siga su curso .
Martin Lewis ha advertido que el Tribunal Supremo aún puede sacar un conejo de la galera, por lo que nada es seguro hasta que se conozca la decisión final.
La decisión puede rechazar el fallo del Tribunal de Apelaciones en parte o en su totalidad, "en cuyo caso los casos de acuerdos de comisiones discrecionales seguirán adelante a través del regulador como estaba previsto", dijo Lewis.
Añadió:
Incluso podrían implementar un sistema que permita a las personas no tener que solicitar la devolución del dinero si se les vendió de forma fraudulenta. Simplemente podría indicarles a las empresas que deben pagar automáticamente.
La tercera es que la Corte Suprema presente algo novedoso, y ni siquiera nos hemos preparado para ello. Esa es mi incógnita.
Si la Corte Suprema decide que los casos y contratos antiguos son elegibles para compensación, los prestamistas podrían tener que afrontar una asombrosa factura de £44 mil millones.
El Tribunal de Apelación determinó que los pagos de comisiones “secretos”, como parte de acuerdos financieros realizados antes de 2021 sin el consentimiento plenamente informado del conductor, eran ilegales.
Los prestamistas, FirstRand Bank y Close Brothers, están impugnando esa decisión.
Los jefes del Tesoro han estudiado la posibilidad de aprobar nuevas reglas para reducir la posible factura de compensación.
Pero los funcionarios no se dejaron llevar por los rumores la semana pasada y prometieron dejar que el proceso "siguiera su curso".
Le dijeron a The Express:
No comentamos especulaciones. Queremos una sentencia equilibrada que otorgue una compensación proporcional a las pérdidas sufridas por los consumidores y que permita al sector de financiación de vehículos seguir apoyando a millones de conductores para que adquieran sus propios vehículos.
Ahora es apropiado dejar que el proceso de apelación siga su curso.
Alex Neill, cofundador de Consumer Voice , dijo que la decisión de hoy es “crucial” para garantizar que los prestamistas “rindan cuentas” por sus acciones.
Añadió:
Millones de personas confiaron en su concesionario para que les ayudara a conseguir un trato justo, pero les vendieron préstamos sin saber que el concesionario salía ganando. Esto no solo es injusto, sino también explotador e ilegal.
Si los tribunales deciden que los consumidores merecen reparación, esperamos que el regulador financiero introduzca un plan que devuelva a los conductores lo que se les debe.
Esta es una oportunidad crucial para restablecer la confianza, defender el estado de derecho y garantizar que los prestamistas y los corredores rindan cuentas.
En declaraciones a la BBC , Martin dijo: "Si la Corte Suprema confirma la decisión del Tribunal de Apelaciones, las repercusiones podrían ser sustanciales sobre otras formas de préstamos y la economía.
"Para ser honesto, podría sacudir los cimientos del crédito al consumo en el país, lo que significaría menos crédito disponible para muchos.
Tanto es así que incluso yo, que intento defender a los consumidores en mi trabajo, tengo preocupaciones. Lo he dicho desde el primer día en este caso: podría hacer más daño que bien.
"Por lo tanto, no es sorprendente que hayamos oído hablar de que el Ministro de Hacienda podría incluso intervenir con una legislación retroactiva si el Tribunal Supremo confirmara íntegramente lo que dice el Tribunal de Apelaciones".
Daily Express
