Natalia de Santiago, esperta di finanza personale: "Un'auto nuova è un buco nero per le tue finanze; solo nel primo anno, può svalutarsi del 20-30% o anche di più".

Acquistare un'auto non è mai stato così costoso come adesso. In soli sei anni, il prezzo medio di un'auto nuova in Spagna è aumentato del 38% , il che si traduce in un aumento medio di 11.190 euro. Oggi, un'auto nuova costa in media oltre 40.500 euro, secondo i dati del Barometro VN, elaborato da coches.com in collaborazione con l'Associazione Nazionale dei Concessionari di Veicoli, Riparazioni e Ricambi (GANVAM). E questo se parliamo di modelli convenzionali, il che solleva la domanda: è un buon momento per fare il grande passo o dovremmo aspettare?

Per chiarire questi interrogativi, abbiamo parlato con Natalia de Santiago, ingegnere di formazione ma dedita da anni alla consulenza finanziaria. È autrice di "Invest in Yourself" , un libro ricco di consigli pratici per la gestione delle finanze personali. Natalia aiuta le persone a comprendere meglio le proprie finanze familiari da molto tempo ed è fermamente convinta che, prima di prendere una decisione, sia necessario guardare oltre il prezzo.

Considerata la situazione attuale, suppongo che mi dirai di evitare di comprare un'auto...

Assolutamente. Un'auto nuova è un buco nero per le tue finanze. Vale già notevolmente meno appena uscita dal concessionario. Solo nel primo anno, può deprezzarsi dal 20 al 30%, o anche di più. Se puoi, evita di comprare un'auto nuova.

E quale alternativa ho se ne avessi proprio bisogno?

Cercate un'auto nuova di zecca o con un chilometro e mezzo e 30.000 chilometri. Ha molto più senso. A quel punto l'auto ha già perso una buona parte del suo valore, ma ha ancora molta vita utile residua. È molto più sensato dal punto di vista finanziario.

Anche se hai risparmiato i soldi per comprarne uno nuovo?

Anche se lo possiedi, non è un investimento; è una spesa. E più riesci a ridurlo, meglio è. Ci sono altri modi per utilizzare quel denaro che ti porteranno più valore nel medio e lungo termine.

Cosa significa un'auto dal punto di vista finanziario?

È una spesa che può richiedere molto denaro. Per molte persone è essenziale, ma non dovrebbe mai essere considerata un investimento redditizio. Gestirla bene è fondamentale per non perdere più del necessario.

Perché allora così tante persone optano per auto nuove?

Spesso, il valore emotivo o sociale supera quello economico. Un'auto nuova trasmette status o sicurezza, anche se non rappresenta l'opzione finanziariamente più pratica. Se questo è l'obiettivo, è meglio scegliere un modello con un basso chilometraggio che sembri appena uscito dal concessionario.

Quali sono le opzioni se non è possibile acquistare un veicolo a zero chilometri?

Puoi optare per auto con un chilometraggio più elevato, ma è qui che entra in gioco il rischio. Se non hai molta familiarità con le auto, non puoi valutare se sono state manutenute correttamente . In questi casi, è meglio rivolgersi a concessionari che vendono con garanzia. Un veicolo a 0 km venduto da un concessionario ufficiale è un'opzione molto sicura.

Vale la pena tenere un'auto fino alla fine della sua vita utile?

Sì, assolutamente. Sostituirla il più tardi possibile è l'opzione più conveniente. E per farlo, bisogna prendersene cura: farla controllare regolarmente e manutenerla correttamente. Anche se l'officina ufficiale è un po' più costosa, potrebbe valerne la pena perché un'auto ben tenuta ha un valore maggiore sul mercato dell'usato. Non lesinare sulla manutenzione.

E per quanto riguarda il finanziamento, cosa bisogna tenere in considerazione?

L'ideale è finanziare il meno possibile. Più possiamo pagare in contanti, meglio è, perché gli interessi su un'auto sono più alti di quelli di un mutuo. È anche meglio finanziarla per il più breve periodo possibile. E bisogna considerare il rischio: in caso di perdita totale o furto dell'auto , l'assicurazione potrebbe non coprire l'intero importo dovuto.

Bisogna confrontare attentamente prima di finanziare?

Sì. Non si può generalizzare; ci sono buone offerte sia dalle società finanziarie del marchio che dalle banche . L'importante è richiedere almeno tre preventivi, sempre per lo stesso importo e la stessa durata, e valutare attentamente le condizioni: pagamento finale, se è richiesta la manutenzione presso officine autorizzate, limiti di chilometraggio, ecc. Tutto questo conta.

Quando conviene un'assicurazione completa?

Più l'auto è nuova e costosa, più può essere compensata. Ed è qui che entra in gioco la franchigia. Una franchigia di 500 o 1.000 euro può ridurre significativamente il costo dell'assicurazione. Naturalmente, è consigliabile mettere da parte quei soldi, per ogni evenienza.

Bisogna pagare l'assicurazione tutta in una volta?

Sì, molte compagnie assicurative offrono sconti per il pagamento della quota annuale anziché mensile. Se non è un problema pagare l'intero importo, è un modo semplice per risparmiare ancora un po'.

Ha importanza dove dorme l'auto?

Molto. Se viene lasciato all'aperto, soprattutto in caso di maltempo o vicino al mare, si deteriora più rapidamente. Tenerlo in garage ne prolunga la vita utile, e questo è sempre un risparmio, soprattutto al momento di venderlo.

Noleggiare e noleggiare sono valide alternative all'acquisto di un'auto come la intendiamo noi?

Possono essere una buona opzione per chi usa l'auto per lavoro e può detrarre le spese o l'IVA. Si paga un po' di più, ma si guadagna flessibilità, poiché non è necessario versare un anticipo, si può cambiare auto in base alle proprie esigenze ed evitare spese impreviste.

E se vivessimo in una città con un buon sistema di trasporti pubblici?

Quindi, l'opzione più conveniente è non avere un'auto. Noleggiarne una solo quando serve o usare il car sharing è molto più conveniente. Il problema è che siamo ancora restii a rinunciare ad avere un'auto di proprietà, ma questo cambierà col tempo.

Quali tre consigli finanziari daresti a qualcuno che vuole acquistare un'auto?

Ecco, quello che dicevo prima. Primo: non comprarne una nuova. Secondo: finanzia il meno possibile e a breve termine. Terzo: prenditi cura della tua auto al meglio e prolungane la vita utile il più possibile. Queste sono tre cose che dovremmo tenere a mente perché possono ridurre significativamente il costo totale di possesso di un'auto nel corso degli anni.

E infine, non posso fare a meno di chiederti di un argomento di cui non abbiamo ancora parlato: l'auto elettrica. Come la vedi dal punto di vista finanziario?

È vero che le auto elettriche tendono ad essere più costose all'inizio , ma possono rappresentare una buona opzione a lungo termine grazie ai minori costi di manutenzione e carburante. Tuttavia, la loro fattibilità dipende fortemente dalla disponibilità di infrastrutture e dal sostegno pubblico. Hanno un grande potenziale per i tragitti brevi e gli ambienti urbani, a condizione che possano essere ricaricate con elettricità a prezzi accessibili.

Insomma, per ora, siate cauti con i veicoli elettrici…

Sì, per ora, siate prudenti. E, come dico sempre, è meglio evitare di comprare un'auto nuova. Il mio consiglio rimane lo stesso: cercate un'auto con pochi chilometri, finanziatela il meno possibile e a breve termine, e fatene una buona manutenzione affinché duri il più a lungo possibile. Questo è ciò che vi aiuterà davvero a risparmiare a lungo termine.