Autofahrer erfahren, dass ein Fehler bei der Kfz-Versicherung „Tausende kosten könnte“

Autofahrern entgehen möglicherweise erhebliche Einsparungen, nur weil sie nicht verstehen, wie ihr Schadenfreiheitsrabatt (NCD) funktioniert. Viele wissen zwar, dass die Vermeidung von Schäden zur Prämienreduzierung beiträgt, aber viele wissen nicht, wie viel Geld sie tatsächlich sparen könnten.

Gary McClarty, Direktor von its4women , einem irischen Online-Versicherungsanbieter mit über 130.000 Versicherungsnehmern, sieht dieses Problem häufig. Er sagte: „Wir sprechen mit Fahrern, die beim Wechsel der Versicherung versehentlich ihren Schadenfreiheitsrabatt verloren haben. Diese Ersparnisse bauen sich erst nach Jahren auf.“

Die Einsparungen sind höher, als die meisten Menschen denken. Nach mehreren schadenfreien Jahren können Fahrer ihre Prämien um bis zu 70 % senken und so potenziell Hunderte von Pfund jährlich sparen.

Gary fügte hinzu: „Einer der häufigsten Fehler, die mir begegnen, ist, dass Fahrer den Versicherer wechseln, ohne ihren Schadenfreiheitsrabatt ordnungsgemäß zu übertragen. Sie konzentrieren sich oft darauf, das beste Angebot zu erhalten, wechseln, übersehen dann aber den entscheidenden Schritt, bei ihrem vorherigen Versicherer einen Nachweis über ihre Schadenfreiheitshistorie anzufordern. Das Ergebnis kann sein, dass sie wieder von vorne anfangen und überhaupt keinen Rabatt erhalten.“

Er hat nun genau aufgeschlüsselt, wie Autofahrer diese Rabatte schützen und maximieren können, damit ihnen mehr Geld in der Tasche bleibt.

Ein Schadenfreiheitsrabatt belohnt Fahrer mit reduzierten Kfz-Versicherungsprämien für jedes aufeinanderfolgende Jahr, in dem sie keinen Schaden melden. Versicherungsunternehmen betrachten schadenfreie Fahrer als weniger risikoreich, und es können Rabatte von bis zu 70 % gewährt werden.

„Auch wenn die anfänglichen Einsparungen gering erscheinen, können sie sich mit der Zeit deutlich steigern“, erklärt der Experte. „Schon nach einem schadenfreien Jahr können Versicherungsnehmer von Rabatten von 10–15 % profitieren. Wer fünf Jahre in Folge keine Schäden aufweist, kann jedoch Prämieneinsparungen von bis zu 60–70 % erzielen.“

Um die potenziellen Einsparungen zu veranschaulichen, betrachten wir eine Jahresprämie von 1.000 £. Mit einem maximalen Schadenfreiheitsrabatt könnte diese auf nur 300 £ reduziert werden, was einer jährlichen Ersparnis von 700 £ entspricht. Über die nächsten zehn Jahre ergibt das eine kumulierte Ersparnis von 7.000 £.

Der Schutz Ihres Schadenfreiheitsrabatts (NCD) ist eine clevere Möglichkeit, langfristig Ihre Kfz-Versicherungsprämien zu sparen. Es gibt zwei Hauptarten des NCD-Schutzes: den vollständigen Schadenfreiheitsrabattschutz und den Step-Back-Bonusschutz. Jede Option bietet unterschiedliche Vorteile: Sie können Ihren Rabatt auch nach einem Schadensfall teilweise oder vollständig behalten. Das trägt dazu bei, die finanziellen Auswirkungen abzufedern und langfristig niedrige Prämien zu erzielen.

Der volle Schadenfreiheitsrabattschutz ermöglicht es Versicherungsnehmern, ein oder zwei Schadensfälle zu melden, ohne den gesamten Rabatt zu verlieren. „Es ist im Grunde eine Versicherung für Ihre Versicherung“, so der Experte. „Obwohl eine geringe zusätzliche Prämie anfällt, können die potenziellen Einsparungen im Schadensfall erheblich sein.“

Der Step-Back-Bonus-Schutz bietet einen anderen Ansatz als der Vollschutz. Anstatt Ihren gesamten Schadenfreiheitsrabatt nach einem Schadenfall zu verlieren, wird Ihr Rabatt einfach um ein oder zwei Stufen reduziert. So können Sie einen Großteil Ihrer Ersparnisse behalten, anstatt von vorne anzufangen, und Ihre Prämie wird schrittweise angepasst.

Die Übertragung Ihres Schadenfreiheitsrabatts (NCD) beim Wechsel des Versicherers ist in der Regel unkompliziert. Es ist jedoch wichtig, den Übergang sorgfältig zu gestalten, um ein versehentliches Zurücksetzen Ihres NCD auf Null zu vermeiden.

„Der Schlüssel liegt im richtigen Zeitpunkt und in der richtigen Dokumentation. Sie müssen bei Ihrem bisherigen Versicherer einen Nachweis über Ihren Schadenfreiheitsrabatt anfordern und sicherstellen, dass Ihre neue Police unmittelbar nach Ablauf der alten beginnt, damit keine Deckungslücken entstehen.“

In manchen Fällen kann es finanziell sinnvoller sein, kleinere Reparaturkosten aus eigener Tasche zu bezahlen, als einen Schadensfall zu melden. „Wenn Sie einen kleinen Kratzer haben, dessen Reparatur 200 £ kostet, der Verlust Ihres Schadenfreiheitsrabatts aber die Prämie für das nächste Jahr um 500 £ erhöhen würde, liegt die Entscheidung auf der Hand“, erklärt Gary.

Darüber hinaus können namentlich genannte Fahrer aufgrund ihrer schadenfreien Fahrhistorie möglicherweise einen Einführungsrabatt für schadenfreies Fahren erhalten.