Araba sigortası uzmanı Higinio Suárez: "Bazı şirketler ilk yıl çok cazip fiyatlar sunuyor, ancak yenileme sırasında herhangi bir talep olmasa bile primi artırıyorlar."

İspanyol yasaları, ülke içinde dolaşan her motorlu taşıtın en azından sürücünün medeni sorumluluğunu kapsayan geçerli bir sigortaya sahip olmasını gerektirir. Zorunlu olmasına rağmen, işverenler derneği Unespa'nın verilerine göre, İspanya'da 2,5 milyondan fazla aracın bu sigortadan yoksun olduğu tahmin ediliyor. Bu sadece cezalandırılabilir olmakla kalmıyor, aynı zamanda bir kazaya karıştıklarında da sorun yaratıyor. Avukat Juan Torroba Díaz'a göre, kazadan sorumlu kişinin poliçesi yoksa, Sigorta Tazminat Konsorsiyumu (CCS) etkilenen tarafı tazmin edecek, ancak daha sonra kazadan sorumlu kişiden ödenen tutarları talep edecektir. Bu nedenle, taraf iflas etmemişse, meydana gelen hasar ve yaralanmalardan kaynaklanan masrafları üstlenmek zorunda kalacaktır.

Düzenlemelere uymak ve bir kaza durumunda teminat altına alınmak için sigortanız olması gerekir. Piyasadaki çok sayıda şirket ve sundukları çeşitli şartlar ve koşullar nedeniyle en uygun olanı en iyi fiyata seçmek sıkıcı bir iş olabilir. Bu görevi kolaylaştırmak için aramayı daha basit ve daha yönetilebilir hale getiren çevrimiçi karşılaştırma siteleri vardır. Bunlardan biri de Check24'tür. İspanya'daki sigortacılık işlerinden sorumlu yöneticisi Higinio Suárez, konuyla ilgili uzman bilgisini paylaşmak ve araçları için bir poliçe seçmesi gereken veya sahip olduklarında indirim almak isteyenlere tavsiyelerde bulunmak için Moveo kanalıyla konuştu.

Ayrıca okuyun

Motorlu taşıt sigortası zorunludur, bu nedenle bir araba veya motosiklete sahip olmanın içsel bir masrafıdır. İlk kez satın alması gereken birine fazla ödeme yapmaması için ne gibi önerilerde bulunursunuz?

Eğer ilk defa sigorta yaptıracaksanız, benim en önemli tavsiyem ihtiyaçlarınızı, kullanacağınız aracın tipini, yaşını düşünmenizdir. Bunları netleştirdikten sonra, farklı seçenekleri karşılaştırmak çok önemlidir.

İnsanların araç sigortası seçerken yaptığı en yaygın hata nedir ve onu daha pahalı hale getiren nedir?

En sık yapılan hatalardan biri, fiyat veya teminat karşılaştırması yapmadan aldığınız ilk teklife razı olmaktır; bu da ihtiyaçlarınıza tam olarak uymayan bir opsiyon satın almanıza yol açabilir.

Seçim yapmadan önceki ilk adım, her bir vaka için hangi sigorta türünün en uygun olduğunu bilmektir. Bu bağlamda, kapsamlı bir poliçe satın almak ve üçüncü taraf poliçesini tercih etmek ne zaman artık mantıklı olmaz?

En uygun sigorta seçeneğinin seçimi, aracın özelliklerine (örneğin değeri, yaşı veya genel park yeri) ve sürücünün ihtiyaç ve tercihlerine (örneğin, küçük hasarlara karşı toleransı) bağlıdır.

Genel olarak, bir arabanın ömrünün ilk yıllarında, daha büyük bir mali etkiye sahip öngörülemeyen olaylara karşı koruma sağladığı için kapsamlı sigorta gibi hasarları da kapsayan bir poliçeye sahip olmak tavsiye edilir. Maliyetleri düşürmek için ilginç bir alternatif, muafiyetli kapsamlı sigortayı tercih etmektir. Araç yaşlandıkça, üçüncü taraf veya genişletilmiş üçüncü taraf kapsamı daha uygundur, böylece koruma aracın gerçek değerine göre ayarlanır.

Korunmasız kalmamak ve aynı zamanda fazla ödeme yapmamak için önerilen minimum teminat seviyesi nedir?

Zorunlu sorumluluk sigortasına ek olarak, poliçenizin sürücü kaza sigortası ve yol yardımı gibi asgari kapsamları içermesini öneririm. Oradan, gereksiz hizmetler için fazla ödeme yapmadan sigortayı gerçek ihtiyaçlarınıza göre uyarlamak için diğer isteğe bağlı kapsamları (pencere, hırsızlık, yangın, kendi hasarı, yedek araç vb.) düşünmelisiniz.

Araç eskidikçe üçüncü taraf veya genişletilmiş üçüncü taraf kapsamı daha uygun hale gelir ve böylece koruma, aracın gerçek değerine göre ayarlanır.

Check24 İspanya'nın sigortacılık iş kolunun yöneticisi Higinio Suárez

Çok sayıda araç sigortası şirketi var ve hepsinin sözleşmelerinde çok fazla ayrıntı var, bu yüzden bir şirket seçmek zor olabilir. En iyisini seçtiğimizden emin olmak için nelere dikkat etmeliyiz?

Sadece fiyata odaklanamayız çünkü kapsadığı şeylerle ilişkili olarak değerlendirilmesi gerekir. Nelerin dahil olduğunu dikkatlice incelemek ve sadece orana veya genel "üçüncü taraf" veya "kapsamlı" etiketine güvenmemek önemlidir. Seyahat yardımı veya yedek araba gibi ayrıntılar büyük bir fark yaratabilir. Küçük yazılara gelince, şu anda düşündüğümüz poliçede hangi kapsamın dahil olduğunu anlamayı çok daha kolaylaştıran seçenekler var. Örneğin, Check24'te, üç farklı orana kadar kapsamı ayrıntılı olarak karşılaştırmanıza olanak tanıyan ve neyin dahil olduğunu ve neyin dahil olmadığını açıkça gösteren bir özelliğimiz var. Hatta yalnızca oranlar arasındaki farkları bile görebilirsiniz, böylece genel bilgilerde kaybolmazsınız ve yalnızca değişen yönlere odaklanabilirsiniz.

Hangi sigorta türleri şirketler arasında en fazla fiyat farkına sahiptir?

Çoğu zaman, sigortanın türüne değil, sürücünün profiline ve sigortalı araca bağlıdır. En büyük fiyat farklarının kapsamlı sigortada, yeni veya üst düzey araçlarda ve sigortacılar tarafından "riskli" olarak kabul edilen profillerde, örneğin genç sürücüler veya ehliyetlerini yalnızca birkaç yıldır elinde tutanlar için ortaya çıktığı söylenebilir. Check24'te gerçekleştirdiğimiz bir analize göre, 26 yaşın altındaki sürücülerin ortalama primi ulusal ortalamadan %60 daha yüksektir. Dahası, 26 yaşın altındaki bu sürücüler ehliyet almalarının ilk yılındaysa, ortalama primleri ulusal ortalamanın iki katına çıkar.

Tüketiciler için uygun bir seçenek, evden piyasa araştırması yapmak için sizinki gibi fiyat karşılaştırma sitelerini kullanmaktır. Check24, Rastreator gibi diğer karşılaştırma sitelerine kıyasla ne sunuyor?

Avrupa'nın en büyük karşılaştırma sitesiyiz ve İspanya'ya geldiğimizde, özellikle araç sigortası alanında, karşılaştırma siteleriyle ilgili deneyimin her zaman en iyi olmadığını, araç sigortası poliçesi satın almak istediğinizde değişen fiyatlar, sürekli aramalar veya baştan başlamanız gereken diğer web sitelerine yönlendirmeler olduğunu bilerek geldik. Tüm bunlardan kaçınmak için çalıştık ve DYM Enstitüsü tarafından sürekli olarak çevrimiçi olarak nihai, mevcut fiyatlar sunan tek araç sigortası karşılaştırma sitesi olarak onaylandık.

Poliçeyi çevrimiçi satın almak geleneksel kanallardan satın almaktan daha mı ucuz?

Çoğu durumda evet. Her şeyden önce, çevrimiçi alışveriş kullanıcıların satın alma işlemi yapmadan önce farklı seçenekleri karşılaştırmasını ve değerlendirmesini kolaylaştırarak en iyi fiyatı bulmalarına olanak tanır.

Sigortanızı yenilemeden önce, kapsamın gerçek durumunuza hala uygun olup olmadığını kontrol etmeniz önemlidir: bazen artık ihtiyacınız olmayan ekstralar tutulur.

Check24 İspanya'nın sigortacılık iş kolunun yöneticisi Higinio Suárez

Tüketiciler satın almadan önce araştırma yaptıklarında ortalama ne kadar tasarruf sağlıyorlar?

Sürücünün profiline, araç türüne, sigorta poliçesinin yaşına ve satın alınan teminata bağlı olarak büyük ölçüde değişse de Check24'te sigorta satın almadan önce karşılaştırmanın bir kullanıcı için ne anlama gelebileceğini analiz ettik. Platformumuz aracılığıyla sigorta karşılaştıran ve satın alan yeni müşterilerin yaklaşık 10'da 7'sinin mevcut poliçelerinde ortalama 110 avro (%28) tasarruf ettiğini tahmin ediyoruz.

Sigorta şirketleri yenilemelerde genellikle kendi inisiyatifleriyle poliçe oranlarını artırmazlar. Sigorta için daha az ödeme yapmak için ne yapmalıyız?

Yenileme tarihinden önce, profiliniz için mevcut teklifleri karşılaştırıp anlamak en iyisidir. Ayrıca, kapsamın hala gerçek durumunuza uyup uymadığını kontrol etmek de önemlidir: bazen artık ihtiyacınız olmayan ekstralar tutulur. Örneğin, aracınız birkaç yaşındaysa, kapsamlı sigortaya devam etmek mantıklı olmayabilir.

Bir şirkete sadık olmak pahalı mıdır? Müşteriler her yıl ürünleri kontrol etmedikleri ve karşılaştırmadıkları için cezalandırılıyor mu?

Uzun bir süre sigorta poliçelerini değiştirmek zahmetli bir işti, bu yüzden bazı sigortacılar müşterilerini kaybetmeden fiyatı kademeli olarak artırabileceklerini varsaydılar. Ancak bu değişti: artık sigorta poliçelerini sadece birkaç tıklamayla karşılaştırabilir ve değiştirebilirsiniz. Dolayısıyla haksız bir artış görürseniz (örneğin, bir talepte bulunmadan), tepki vermek ve para tasarrufu yapmak için gereken araçlara sahipsiniz.

Sigorta şirketini değiştirmenin zamanının geldiğini gösteren işaretler nelerdir?

Açık bir sebep olmaksızın fiyat artışı, kaza veya olay durumunda verilen hizmetle ilgili kötü deneyimler yaşanması, yeni teminat ihtiyacı, araç değişikliği...

Bu anlamda Check24'te, bu işaretlerden herhangi biri göründüğünde teklifleri karşılaştırmanızı, mevcut seçenekleri incelemenizi ve hangi teklifin ihtiyaçlarınıza en uygun olduğunu değerlendirmenizi öneriyoruz. Ve en iyi yanı, bilgilerinizi girdikten sonra karşılaştırmayı güncellemenin tek bir tıklama kadar kolay olmasıdır. Bu şekilde, kısa sürede ve komplikasyonsuz bir şekilde bilinçli bir karar verebilirsiniz.

Fiyat, şüphesiz temel bir faktördür ve genellikle bir kullanıcının mevcut sigortasına alternatif aramaya başlamasının ana tetikleyicisidir.

Check24 İspanya'nın sigortacılık iş kolunun yöneticisi Higinio Suárez

Tüketicileri sigortayı değiştirmeye yönelten nedenler nelerdir? Bu sadece fiyat meselesi mi yoksa hizmet ve kapsam meselesi mi?

Fiyat şüphesiz önemli bir faktördür ve genellikle bir kullanıcının alternatifler aramaya başlamasının başlıca tetikleyicisidir. Ayrıca önemli faktörler arasında hizmet kalitesi, müşteri hizmetleri, talep işleme hızı ve kullanılmayan kapsam için ödeme yapma hissi yer alır.

Giderek daha fazla sürücü şeffaflığa değer veriyor; tam olarak ne satın aldıklarını bilmek ve poliçeyi gerçek ihtiyaçlarına göre uyarlayabilmek istiyorlar. Örneğin, bir talepte bulunurken kötü bir deneyim yaşadılarsa, bu, şirket değiştirme kararlarında fiyattan daha ağır basabilir.

Bazı sigortacıların ilk yıl için cazip fiyatlar sunması ancak daha sonra poliçenin maliyetini artırması doğru mu? Tüketiciler kendilerini bu tür uygulamalardan nasıl koruyabilir?

Bazı sigorta şirketleri yeni müşteri çekebilmek için ilk yıl çok cazip fiyatlar sunuyor, ancak yenileme sırasında hiçbir hasar oluşmamış veya sürücünün profili değişmiş olsa bile primi artırıyor.

Kullanıcıların kendilerini korumak için yapabilecekleri en iyi şey, yenilemeyi dikkatlice incelemektir (sigortacılar yeni fiyatı önceden göndermek zorundadır) ve eğer şartlar makul değilse, belirlenen süre içerisinde aboneliklerini iptal edebilirler.